PB資格について特徴的と感じたことは何ですか？

知識のインプットだけを目的とした資格ではなく、実際に学んだ事象をアウトプットし、どう活用・実践していくかを目指した内容である点です。
また、富裕層を巡るテーマ全般を俯瞰することもでき、レベルの高い顧客と折衝を行う上での必須の知識が組み込まれていると思います。PBテキストを読んで、なぜこういった知識が必要だったのかが改めて腹に落ちた部分もありました。
富裕層の考えを聞き出し信頼関係をいかに構築していくかといった「リレーションシップ・マネジメント（RM）」の手段や考え方を、具体的に一から学べる資格は他にはないと思います。
私自身はPB業務に携わって10年以上となりますが、もっと早いうちにPBテキストに出会えていれば、短期間で今のレベルに到達できたのではと思います。

日々の業務の中でどのような効果を感じていますか？

実際に顧客と面談し課題解決策をプランニングしていく過程で必要となる考え方やこれまでの手法を再考することができ、顧客からのヒアリング内容についても、その背景なども含めより深く考えられるようになりました。
またこの資格を勉強する過程において、十分理解していたはずの「RM」や「職業倫理」について、まだまだ自分に不足している点があったことに気づきました。それらを一つ一つ振り返って確認出来る点にも大きな意味があったのではないかと思います。普通、資格は一度合格したら、教科書を読み返すことって中々ないと思うのですが、PBテキストは資格所得後も業務に役立つので、ずっと会社において、煮詰まったときに見返したり、疑問を感じた時に確かめたりしています。

今後のPBビジネスの将来性についてどう思われますか？

所得の二分化やAI化が進む中で、PBビジネスは金融業界におけるコアビジネスとしての位置付けをますます強くしていくと思います。顧客に信頼され、さまざまな相談を持ちかけられるようになるには、知識をアップデートし、顧客への対応力を高めることはもちろん、自身の人間力を高めることも重要と思います。

PB資格について特徴的と感じたことは何ですか？

大きな特徴は、実践的であることです。法人オーナーチームを立ち上げた当初は、まだ自分のやるべき仕事がはっきりしていなかったのですが、今、改めてテキストを読み返してみると、この1年は学んだことを実際に提案に活かしてきたことばかりだったと気づきます。PB資格で学んだ内容とオーナーとのニーズの合致に驚くばかりで、現在の職務に任命された当初にこの資格に出会わなかったら、きっと今の仕事のレベルは実現できていなかったでしょう。
同行訪問も多いのですが隣で聞いていた営業店行員からは、「知識というのはこういうふうに使うのですね」とよく言われます。知識の具体的な活用方法を学べるといった点で、他の資格と大きな違いがあると思います。他の資格では、勉強したことをどのように実際の解決策や具体策につなげられるかまでは教えてはくれません。

今後のPBビジネスの将来性についてどう思われますか？

PBとして資産・事業承継に包括的に関わることで、地方銀行としての重要性が、ますます高まると思います。
また地方の問題として相続や事業承継が進むと資産が都市圏に流出していくことが、今後考えられます。PBテキストにもありましたが地方銀行が積極的に関わっていくことで、次世代からも地元の銀行として信頼してもらい関係性を深め、都市部への預金の流出を食い止めることは重要だと思います。

あなたにとってPB業務とは何ですか？

大変働き甲斐のある業務です。オーナーから信頼され、資産や事業に関わる全ての情報を明らかにして頂いた上で問題解決にあたることが多く、責任も強く感じています。

PB資格について特徴的と感じたことは何ですか？

基礎知識を体系的に学ぶ科目に加えて、顧客の立場を尊重し、顧客の利益を優先する「リレーションシップ・マネジメント（RM）」と「職業倫理」に特化した資格になっていると思います。
支店で営業業務に従事していた頃は、どうしても会社の営業収益に拘りがちでしたが、今の部署では、“顧客の利益を優先して、それを遵守する”というRMの真髄を基本とし、全員がそのような研修も受け、同じ意識で働いています。

日々の業務の中でどのような効果を感じていますか？

PBテキストには顧客の意思決定を阻害する心の４つのハードルの１つに“不急のハードル”というのがあります。「提案された解決策は最善と思うが、まだ時間はあるし急ぐ必要はない」と顧客が課題解決の実行に躊躇・拒絶してしまいがちだという顧客心理です。このハードルを越えるためには、より密なコミュニケーションが必要とされています。
営業時代は、信頼関係を築いていくことがいかに大事かの認識が足りず、クロージングを焦り顧客を急かせてしまったこともありました。現在の部署に来て、じっくり顧客と対面してリレーションを固めていきながら深掘りしていくことの重要性を実感しています。その方が最終的な営業成果も、かなり大きなものが得られるからです。

PB資格の取得は、どんな職種（実務）の方にお勧めしますか？

銀行、証券、保険、不動産など富裕層と接する機会が多い職種の方にお勧めだと思います。

PB資格をお勧めするとして、他資格と明快に差別化できる点はどこですか？

FPは保険や住宅ローン、資産運用など個人の生活設計に密着した内容が主ですが、PB業務は企業オーナーや富裕層を対象に資産の保全・運用を行い、次世代に渡り承継していくもので、特にRMやウェルスマネジメント（WM）に強みがあると思います。そこでは考える習慣や推察力、ロジカルシンキングといった、他資格にない考え方の部分を体得できます。RMやWMの部分はCFP含めて他の金融関連資格には盛り込まれていません。
また富裕層特有の悩みというのは、一般的な常識とは違う一種独特なものがあり、そういった部分もPBテキストには記載されています。こうした知識を活用して、さらに顧客に寄り添う対応が可能になります。

PB資格について特徴的と感じたことは何ですか？

他の同種資格と比較すると、より幅広くかつ実践的な知識の習得が求められることです。特に信託や海外に関しては、かなり詳細に扱われています。海外に関するだけでも、海外不動産を購入したらどんなリスクがあるか、海外移住の選択肢、海外留学など、他の資格ではこのような学習内容は扱っていないので、すごく知識が広がりました。
また、個々の顧客の解決策だけでなく、組織としてPB業務を進めるにあたり、顧客のターゲティング方法や営業担当者の評価方法、PB業務従事者の管理手法などについても触れられているところも、特筆すべき点です。
例えば、法人オーナー、地主、士業などへのアプローチが重要であること自体は認識していましたが、PBテキストではそれぞれのターゲット毎の特徴や効果的な提案方法が端的にまとめられており、本部の企画業務を遂行する上で大変参考になりました。

今後のPBビジネスの将来性についてどう思われますか？

市場金利が低下している中、金融機関は従来の貸出業務に留まらず、顧客の課題解決に広く取り組むことが求められています。PB業務はこの“解”になり得るものと思います。
社会的な課題という意味では、会社の引き継ぎで悩んでいるオーナーが全国的にも多いかと思います。そのような法人オーナーに寄り添い、問題解決できるプライベートバンカーがもっと増えて、しっかり活躍するようになれば、日本の経済を支える中小企業が元気になってくれると思います。
私が本部企画担当者として銀行内でPBの考え方の商品を広め、営業現場のお手伝いをしていくことで、当行でもPB的な動きを広めたいと考えます。